Τι προβλέπει η απόφαση του Ecofin

Σύμφωνα με το κείμενο της απόφασης, η προεδρεία του Ecofin θα πρέπει να ξεκινήσει διαπραγματεύσεις με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο με στόχο να υπάρξει κατ' αρχήν υιοθέτηση της οδηγίας πριν το τέλος του έτους.

Μεταξύ άλλων, η οδηγία θα προβλέπει την δημιουργία σειράς εργαλείων για την αντιμετώπιση των πιθανών τραπεζικών κρίσεων σε τρία στάδια: στο προπαρασκευαστικό και αποτρεπτικό, στο παρεμβατικό και στο στάδιο της εκκαθάρισης.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έχουν υποχρέωση να δημιουργήσουν σχέδια ανάκαμψης τα οποία θα επικαιροποιούν ετησίως, και τα οποία θα περιλαμβάνουν τα μέτρα που θα λαμβάνουν οι τράπεζες ώστε να αποκαταστήσουν την χρηματοοικονομική τους θέση στην περίπτωση σημαντικής επιδείνωσης. Οι αρχές που θα είναι αρμόδιες για την εκκαθάριση των τραπεζών θα πρέπει να προετοιμάσουν σχέδια εκκαθάρισης για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, περιγράφοντας τις ενέργειες στις οποίες ενδέχεται να προχωρήσουν εάν κάποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ανταποκρίνεται στις προϋποθέσεις για την εκκαθάρισή του.

Οι αρχές θα έχουν επίσης την εξουσία να διορίσουν ειδικούς διαχειριστές σε κάποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στην περίπτωση που η οικονομική του κατάσταση επιδεινωθεί σημαντικά ή εάν παραβιάζει σοβαρά την νομοθεσία.

Τα βασικά μέτρα για την εκκαθάριση των τραπεζών θα περιλαμβάνουν:

-Την πώληση (μέρους) της επιχείρησης
-Την δημιουργία ενός ιδρύματος-γέφυρας (την προσωρινή μεταφορά των «καλών» assets της τράπεζας σε μια οντότητα που θα ελέγχεται από το κράτος)
-Τον διαχωρισμό των assets (την μεταφορά των επισφαλών assets σε ένα «όχημα» διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων)
-Μέτρα bail-in (την επιβολή απωλειών, με σειρά προτεραιότητας, στους μετόχους και τους μη ασφαλισμένους πιστωτές).

Σε ότι αφορά το bail-in, αποφασίστηκε ότι το εν λόγω εργαλείο θα δίνει την δυνατότητα στις αρμόδιες αρχές να απομειώνουν ή να μετατρέπουν σε μετοχές τις απαιτήσεις των μετόχων και των πιστωτών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν καταρρεύσει ή είναι πιθανό να καταρρεύσουν. Στο πλαίσιο της γενικής προσέγγισης του Συμβουλίου που αποφασίστηκε, οι επιλέξιμες καταθέσεις από φυσικά πρόσωπα και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και οι υποχρεώσεις προς την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων θα έχουν προτεραιότητα έναντι των απαιτήσεων των κοινών μη ασφαλισμένων, μη προνομιούχων πιστωτών και καταθετών από μεγάλες επιχειρήσεις. Το πρόγραμμα εγγύησης καταθέσεων, που πάντα θα χρησιμοποιείται για τις καλυμμένες καταθέσεις (δηλαδή τις καταθέσεις κάτω των 100.000 ευρώ), θα έχει υψηλότερη κατάταξη από τις επιλέξιμες καταθέσεις.

Όπως αποφασίστηκε, ορισμένες υποχρεώσεις θα εξαιρούνται μονίμως από το bail in. Αυτές είναι οι εξής:

-Οι ασφαλισμένες καταθέσεις (κάτω των 100.000 ευρώ)
-Οι ασφαλισμένες υποχρεώσεις συμπεριλαμβανομένων των καλυμμένων ομολόγων
-Οι υποχρεώσεις προς εργαζομένους των προβληματικών τραπεζών, όπως οι σταθεροί μισθοί και τα συνταξιοδοτικά επιδόματα
-Οι εμπορικές απαιτήσεις που σχετίζονται με αγαθά και υπηρεσίες που είναι κρίσιμης σημασίας για την καθημερινή λειτουργία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
-Οι υποχρεώσεις που προκύπτουν από την συμμετοχή σε συστήματα πληρωμών που λήγουν σε λιγότερο από επτά ημέρες και
-Οι διατραπεζικές υποχρεώσεις με αρχική λήξη λιγότερο από επτά ημερών.

Οι εθνικές αρχές που θα είναι αρμόδιες για την εκκαθάριση των τραπεζών, θα έχουν επίσης την δυνατότητα να εξαιρούν εξ ολοκλήρου ή εν μέρει τις υποχρεώσεις στις εξής περιπτώσεις:
-εάν δεν μπορεί να υπάρξει bail-in σε λογικό χρονικό πλαίσιο
-για να διασφαλίσουν την συνέχιση κρίσιμων λειτουργιών
-για να αποφύγουν την μετάσταση
-για να αποφύγουν την καταστροφή αξίας που θα αύξανε τις ζημιές που θα επωμιστούν οι άλλοι πιστωτές.